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資管新規(guī)實(shí)施以來，業(yè)績比較基準(zhǔn)成為考察銀行理財(cái)產(chǎn)品的重要指標(biāo)，產(chǎn)品實(shí)際收益率能否達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn)（即業(yè)績達(dá)標(biāo)率），受到投資者的高度關(guān)注。

近日，睿智新虹理財(cái)研究院發(fā)布最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，理財(cái)公司定期開放式理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率平均為74.96%，環(huán)比下降3.31個(gè)百分點(diǎn)。其中，固收類產(chǎn)品業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率平均為77.33%，環(huán)比下降10.7個(gè)百分點(diǎn)；混合類業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率平均為32.62%，環(huán)比上升21.51個(gè)百分點(diǎn)。

睿智新虹理財(cái)研究院表示，考慮到開放式產(chǎn)品在規(guī)模上是銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體，且更多是市值法估值，因此其業(yè)績達(dá)標(biāo)率更能體現(xiàn)理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資能力。不過，由于目前銀行理財(cái)市場信披還不完善，部分理財(cái)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品未完整披露運(yùn)作周期報(bào)告和凈值數(shù)據(jù)，可能會造成數(shù)據(jù)偏差。

固收類業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率下降

睿智新虹理財(cái)研究院數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)公司2024年三季度有開放贖回的公募人民幣定期開放式產(chǎn)品共2660只（含子份額），其業(yè)績下限達(dá)標(biāo)產(chǎn)品共1994只，達(dá)標(biāo)率為74.96%；業(yè)績中樞達(dá)標(biāo)產(chǎn)品共1093只，達(dá)標(biāo)率為41.09%。三季度理財(cái)公司定期開放式產(chǎn)品加權(quán)平均兌付年化收益率為3%。

三季度理財(cái)公司有開放贖回的定期開放式固收類產(chǎn)品共2519只，其業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率平均為77.33%，加權(quán)平均兌付年化收益率為3.02%，從發(fā)行機(jī)構(gòu)來看，加權(quán)平均兌付率最高為3.91%，最低為2.33%。

對比今年二季度末固收類業(yè)績88.03%的下限達(dá)標(biāo)率，三季度該類產(chǎn)品出現(xiàn)環(huán)比下降。

具體來看，25家公司里，22家的下限達(dá)標(biāo)率在50%以上，8家在80%以上。其中，蘇銀理財(cái)、中郵理財(cái)、浦銀理財(cái)三家超過90%。

兩家理財(cái)公司業(yè)績達(dá)標(biāo)率表現(xiàn)不佳，業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率在40%以下，在全行業(yè)中仍處于偏低水平。

權(quán)益市場回暖，混合類產(chǎn)品達(dá)標(biāo)率環(huán)比上升

混合類產(chǎn)品方面，數(shù)據(jù)顯示，三季度理財(cái)公司開放贖回的混合類產(chǎn)品共統(tǒng)計(jì)到141只。其中業(yè)績下限達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品有46只，達(dá)標(biāo)率為32.62%，環(huán)比上升21.51個(gè)百分點(diǎn)。該類型產(chǎn)品加權(quán)平均兌付收益率為2.62%。

具體來看，下限達(dá)標(biāo)率超過50%的僅有光大理財(cái)，達(dá)標(biāo)率為85.11%；南銀理財(cái)達(dá)標(biāo)率為50%；另有3家機(jī)構(gòu)達(dá)標(biāo)率在10%至40%之間。

業(yè)內(nèi)人士分析，今年以來股市表現(xiàn)持續(xù)震蕩，加大了混合類理財(cái)產(chǎn)品投資難度。目前多家機(jī)構(gòu)都在積極布局含權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，隨著增量政策漸次落地，權(quán)益市場有望持續(xù)回暖，或?qū)⑼苿?dòng)混合類產(chǎn)品業(yè)績達(dá)標(biāo)率進(jìn)一步上行。

鑒于開放式混合類產(chǎn)品的業(yè)績達(dá)標(biāo)率與封閉式混合類產(chǎn)品同樣較低，睿智新虹理財(cái)研究院再次呼吁，不提倡混合類產(chǎn)品設(shè)定絕對數(shù)值的業(yè)績比較基準(zhǔn)。