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11月23日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)劉建軍在由《銀行家》雜志社主辦的“2024銀行家金融創(chuàng)新論壇暨銀行家金融創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)”上表示，雖然我國(guó)普惠金融發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，但是供給不平衡不充分，市場(chǎng)主體感受存在溫差等問題仍然突出。應(yīng)加快數(shù)字金融服務(wù)，降低普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)和成本。增強(qiáng)普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，解決信息不對(duì)稱的問題。

回顧過去，劉建軍指出，中國(guó)普惠金融發(fā)展成績(jī)斐然。普惠金融理念深入人心，機(jī)制日趨健全，供給更加充沛。一是服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)覆蓋范圍不斷延伸、下沉，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。二是服務(wù)的可得性持續(xù)提升。小微企業(yè)融資難顯著改善。三是人民群眾的滿意度持續(xù)提高，融資成本持續(xù)降低。

劉建軍同時(shí)指出，雖然我國(guó)普惠金融發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，但是供給不平衡不充分、市場(chǎng)主體感受存在溫差等問題仍然突出。小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問題得到很大改善，但當(dāng)前也呈現(xiàn)一些新的特征，主要是結(jié)構(gòu)性問題，部分堵點(diǎn)卡點(diǎn)尚待突破。

從小微企業(yè)融資難題看，調(diào)研發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)金融供給較為充足，而長(zhǎng)尾客群中的中小微企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶區(qū)域分布廣、行業(yè)覆蓋面寬，自身經(jīng)營(yíng)具有較大不確定性，不少主體屬于征信白戶，商業(yè)銀行獲取信息的渠道有限，與客戶之間存在一定程度的信息不對(duì)稱，難以進(jìn)行可持續(xù)的投入。另一方面，處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)，往往具有高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，普遍存在專利技術(shù)難以估計(jì)、缺乏充足有效擔(dān)保等痛點(diǎn)，與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)偏好不匹配。

劉建軍強(qiáng)調(diào)，做好普惠金融這篇大文章，是助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)共同富裕、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的一道必答題。一是要深刻把握金融工作的政治性、人民性。普惠金融覆蓋面要更廣，不僅包括小微企業(yè)，也要包括個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、民營(yíng)企業(yè)、科技型企業(yè)等各類主體。普惠金融產(chǎn)品要更多，不僅是指?jìng)鹘y(tǒng)的存款和信貸業(yè)務(wù)，結(jié)算、代發(fā)、信用卡、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等綜合金融服務(wù)也是普惠金融的重要組成部分。

二是要加快數(shù)字金融服務(wù)，降低普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)和成本。一方面隨著我國(guó)數(shù)字化進(jìn)程不斷加快，三農(nóng)中小微企業(yè)融資領(lǐng)域各類產(chǎn)品的數(shù)據(jù)日益豐富，商業(yè)銀行可以利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代技術(shù)建立智能化的服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)客戶多維精確畫像，增強(qiáng)普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，解決信息不對(duì)稱的問題。另一方面，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)的應(yīng)用，商業(yè)銀行能夠建立更加豐富快捷、成本低廉的普惠金融數(shù)字產(chǎn)品體系，突破傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，降低普惠金額成本。

三是精準(zhǔn)創(chuàng)新，持續(xù)提升普惠金融的供給能力。金融供給體系要發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)、證券等不同類型的金融機(jī)構(gòu)，建立多層次、廣覆蓋、深滲透的金融供給體系，滿足不同普惠主體的多樣化需求。

四是統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，共同優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。要繼續(xù)擴(kuò)大全社會(huì)層面的數(shù)據(jù)信息共享，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的管理，加強(qiáng)平臺(tái)間信息整合和互聯(lián)互通。繼續(xù)完善征信體系，擴(kuò)大征信覆蓋范圍，提升征信的信息質(zhì)量，彌補(bǔ)金融服務(wù)市場(chǎng)中的信息缺失。

校對(duì)：趙燕