證券時報網(wǎng)
2025-07-06 18:15
11月27日，中國人民銀行等七部門印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（下稱《方案》），加快推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎，完善數(shù)字金融治理體系，支持金融機構以數(shù)字技術賦能提升金融“五篇大文章”服務質(zhì)效。
《方案》提出，到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應的金融體系。金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化經(jīng)營管理能力明顯增強。形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。數(shù)字金融治理體系基本形成，數(shù)字金融基礎設施基本齊備，相關金融管理和配套制度機制進一步健全。
建設證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務平臺
做好數(shù)字金融大文章，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，高質(zhì)量服務數(shù)字經(jīng)濟和促進數(shù)實融合，對于建設金融強國、鞏固和拓展我國數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢具有重要意義。
為系統(tǒng)推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，《方案》明確，要加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負責制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，指定牽頭工作部門，加強經(jīng)費保障，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。
要落實科技自立自強戰(zhàn)略，開展前沿技術研究，加快重點領域?qū)＠季?，持續(xù)提升科技核心系統(tǒng)自主可控能力。建設證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務平臺，為金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供數(shù)據(jù)和技術支撐。
《方案》還提出，要夯實數(shù)據(jù)治理與融合應用能力基礎。加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、融合共享。推進金融領域“數(shù)據(jù)要素×”試點，運用大數(shù)據(jù)、隱私計算等科技手段，融合應用多維數(shù)據(jù)，優(yōu)化金融產(chǎn)品和風控模型，提升金融服務和風險管控質(zhì)效。
《方案》鼓勵金融機構合理布局數(shù)字生態(tài)場景體系，構建數(shù)字生態(tài)運營體系。推動區(qū)域性股權市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)據(jù)資源整合運用。推動互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展，增強線上承保理賠能力。
將金融服務嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化場景
在運用數(shù)字技術提升重點領域金融服務質(zhì)效方面，《方案》強調(diào)，鼓勵金融機構充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術對科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進金融服務觸達更多初創(chuàng)期、成長期企業(yè)。支持金融機構依托創(chuàng)新積分、專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評價指標等“技術流”信息，借助數(shù)字手段，提高對科技型企業(yè)的風險評估能力。
賦能綠色金融深化發(fā)展。推動金融機構基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評分等，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式。
《方案》還指出，要大力發(fā)展數(shù)字普惠金融。有序推進全國中小微企業(yè)支付資金流信用信息共享平臺建設，支持銀行在有效防控風險基礎上，探索運用交易數(shù)據(jù)創(chuàng)新“脫核鏈貸”業(yè)務模式，提升供應鏈金融服務數(shù)字化水平。加強動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設應用，支持金融機構探索運用數(shù)字技術加強對活體、生產(chǎn)設備等押品管控，拓寬動產(chǎn)融資業(yè)務范圍。
同時，要持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務，鼓勵金融機構加強金融科技應用，深度挖掘信息數(shù)據(jù)資源，對養(yǎng)老企業(yè)精準畫像，在風險可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產(chǎn)品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務機構的合理融資需求。
在支持提升數(shù)實融合水平方面，《方案》指出，加快數(shù)字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術改造再貸款作用，引導金融機構將金融服務嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場景，助力數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵金融機構發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，輸出技術、平臺等服務資源，促進中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵金融機構搭建跨境金融數(shù)字平臺，助力航運貿(mào)易數(shù)字化。
布局先進高效的算力體系賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型
為夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎，《方案》從營造高效安全的支付環(huán)境、培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場、加強數(shù)字金融相關新型基礎設施建設三方面做出相關部署。
在營造高效安全的支付環(huán)境上，《方案》提出，完善系統(tǒng)功能，豐富業(yè)務場景，提升支付系統(tǒng)服務質(zhì)效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點，持續(xù)完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境，豐富數(shù)字人民幣使用場景。強化數(shù)字金融業(yè)務反洗錢監(jiān)管。
在培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場上，發(fā)揮金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺各自功能，加大涉企信用信息歸集力度，進一步優(yōu)化信用信息的開發(fā)應用機制。
在加強數(shù)字金融相關新型基礎設施建設上，指導有條件的金融機構規(guī)劃建設綠色智能金融數(shù)據(jù)中心，推動新增算力向國家樞紐節(jié)點集聚，支持海量數(shù)據(jù)存儲和實時數(shù)據(jù)調(diào)用。布局先進高效的算力體系，加快云計算、人工智能等技術規(guī)范應用，探索運用邊緣計算和量子技術突破現(xiàn)有算力瓶頸，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準高效的算力支持。
同時，《方案》還強調(diào)，要完善數(shù)字金融治理體系。加強數(shù)字金融業(yè)務監(jiān)管，密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。充分運用金融科技創(chuàng)新試點和監(jiān)管工具，強化金融科技創(chuàng)新行為全生命周期管理，為數(shù)字金融創(chuàng)新提供包容審慎、富有彈性的真實市場環(huán)境。
校對：楊立林
