證券時報網(wǎng)
2025-04-03 22:54
證券時報記者 秦燕玲
去年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國家發(fā)展改革委牽頭建立了四級支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制。近日，證券時報記者了解到，作為該項機制的核心，各地組建的區(qū)縣工作專班正通過加強信息共享、強化要素保障、開展精細輔導、提高審批效率、優(yōu)化產品服務等措施，精準解決小微企業(yè)的個性化融資難題。
在一定程度上，這將打破過去各部門在服務小微企業(yè)過程中“各管一段”的局面，推動普惠金融朝更高質量的方向發(fā)展。而最近披露的上市銀行年報數(shù)據(jù)，也印證了上述結論。
普惠小微貸款延續(xù)高增長
近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布2024年度業(yè)績報告。證券時報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在目前已公布年報的上市銀行中，至少有10家銀行的普惠型小微企業(yè)貸款（下稱“普惠小微貸款”）增速超10%。其中，農業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行的普惠小微貸款增速均超29%，分別達到31.3%、29.9%、29.63%和29.1%。
根據(jù)金融監(jiān)管總局監(jiān)測口徑，普惠小微貸款是指單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款。
從去年普惠小微貸款的新增規(guī)?？?，國有大行以更大的資金體量占據(jù)著服務小微企業(yè)的主力軍位置。其中，農業(yè)銀行普惠小微貸款余額已突破3.2萬億元，工商銀行普惠小微貸款余額則逼近2.9萬億元，中國銀行普惠小微貸款余額同樣超過了2萬億元，約為2.28萬億元。四大行中，建設銀行未單獨披露普惠小微貸款情況，不過該行的這一數(shù)據(jù)截至2024年末已超過3.4萬億元。
在股份制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、浙商銀行等去年普惠小微貸款的新增規(guī)模均為百億量級；在上市城農商行中，重慶農商行的這一數(shù)據(jù)同樣超過了百億元，達到114.13億元。
推動普惠金融高質量發(fā)展
金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月末，全國普惠小微貸款余額已接近34萬億元，同比增速較各項貸款高5.7個百分點。盡管當前普惠小微信貸投放仍保持高速，但拉長時間周期看，貸款總量上臺階的同時，增速也由此前幾年的超20%放緩至12.6%。
證券時報記者了解到，從高速增長轉向高質量增長，推動服務更加精準高效，是目前金融監(jiān)管部門、地方政府部門以及金融機構共同努力的方向之一。
2024年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國家發(fā)展改革委牽頭建立了四級支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制。在組織開展的“千企萬戶大走訪”活動中，深入摸排小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業(yè)給銀行精準對接，從供需兩端發(fā)力打通小微企業(yè)融資的“中梗阻”，實現(xiàn)銀行信貸資金直達基層，快速便捷、利率適宜。
第十四屆全國政協(xié)委員、中國人民銀行參事魏革軍在今年全國兩會期間接受媒體采訪時指出，普惠金融的高質量發(fā)展涉及監(jiān)管、金融、財政、產業(yè)等多個部門，需要各方協(xié)同發(fā)力，通過政策協(xié)同、信息共享、風險分擔等措施，打破“各管一段”的碎片化格局。
從目前實踐看，各地區(qū)縣在支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制下組建的專班，已在一定程度上打破了此前各部門在服務小微企業(yè)過程中有所區(qū)隔的狀態(tài)。
破解小微融資個性化難題
“我們以‘監(jiān)管搭臺、精準破題’為主線，在支局設立工作專班辦公室，聯(lián)合縣發(fā)改局、銀行機構等集中辦公，由支局一把手牽頭，推動縣政府領導帶頭走訪企業(yè)，實施班子成員分區(qū)包干，切實發(fā)揮政策落實‘最后一公里’作用。”東阿金融監(jiān)管支局相關負責人對證券時報記者表示。
金融監(jiān)管總局副局長叢林曾指出，區(qū)縣是最貼近基層的，也是最了解企業(yè)的，是機制落地見效的抓手和基本單元。
“某科技公司是一家‘專精特新’企業(yè)，因負債率偏高，銀行人員在貸款審批時較為審慎?！鄙钲谑袑毎矃^(qū)工作專班成員介紹，專班結合企業(yè)融資特點，在合規(guī)范圍內向銀行提供該企業(yè)近3年133.19萬元政府獎補明細信息，輔助銀行授信決策，由此幫助企業(yè)獲得了信用貸款500萬元。
證券時報記者了解到，除了加強信息共享、提升融資質效，各區(qū)縣工作專班還通過強化要素保障、開展精細輔導、提高審批效率等措施，更精準地解決小微企業(yè)的個性化融資難題。
在重慶云陽，某船務公司因涉及違規(guī)作業(yè)、未進行職業(yè)病診斷等3項行政處罰未處理，且沒有充足抵押物，融資進程陷入停滯。云陽縣工作專班協(xié)助企業(yè)與重慶海事局、縣衛(wèi)健委對接，處理行政處罰，督促企業(yè)開展全員培訓，加強施工現(xiàn)場監(jiān)控管理，之后將其納入“推薦清單”。重慶銀行云陽支行采用“信用+順位抵押”方式提供了500萬元的融資方案，僅用時5天便完成了授信、放款。
在浙江嘉興，某外貿服飾公司因租賃廠房曾發(fā)生火災、有貸款逾期記錄等，無法辦理信用貸，又因缺少抵押物和保證人，有300萬元貸款需求難以得到滿足。嘉興桐鄉(xiāng)監(jiān)管支局推動專班協(xié)調研判后，通過外貿風險補償機制賦能增信，將該公司納入桐鄉(xiāng)市梧桐樹信貸支持計劃，該計劃由市財政出資5億元設立風險補償資金，風險損失由補償資金和銀行“八二分擔”，最終讓企業(yè)獲得貸款300萬元。
普惠金融發(fā)展要解決的問題，已從“有沒有”轉向“好不好”。協(xié)調各方資源，以解決小微企業(yè)在融資過程中面臨的更加個性化問題，正是支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的作用所在。
4月2日，金融監(jiān)管總局普惠金融司司長蔣平在國新辦新聞發(fā)布會上表示，下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推動加大信息共享力度，引導金融機構精準對接，保持小微企業(yè)貸款投放力度，提升貸款質量，科學合理確定貸款利率，優(yōu)化貸款業(yè)務結構，加大首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求。
