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4月2日，中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)舉行中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司2024年發(fā)展運(yùn)行情況發(fā)布會(huì)。中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)、新聞發(fā)言人李清軍介紹，截至2024年末，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（下稱“財(cái)務(wù)公司”）行業(yè)表內(nèi)資產(chǎn)總額9.18萬(wàn)億元，負(fù)債總額7.88萬(wàn)億元，所有者權(quán)益1.32萬(wàn)億元。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入1296.13億元，凈利潤(rùn)806.14億元。行業(yè)整體保持穩(wěn)定發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度和質(zhì)效不斷提高。

提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)能力 強(qiáng)化資金歸集

“財(cái)務(wù)公司堅(jiān)持‘依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)’功能定位，為企業(yè)集團(tuán)提供專業(yè)化、差異化金融服務(wù)，與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)；堅(jiān)持底線思維，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，行業(yè)整體發(fā)展穩(wěn)健，服務(wù)企業(yè)集團(tuán)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。”李清軍稱。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，財(cái)務(wù)公司行業(yè)各項(xiàng)貸款余額3.93萬(wàn)億元，同比減少0.84%。不過(guò)，從貸款結(jié)構(gòu)看，中長(zhǎng)期貸款占比呈持續(xù)上升趨勢(shì)。截至2024年末，短期貸款余額為1.85萬(wàn)億元，同比減少5.67%，中長(zhǎng)期貸款余額為1.96萬(wàn)億元，同比增加7.27%。李清軍表示，這反映了財(cái)務(wù)公司進(jìn)一步提升在集團(tuán)內(nèi)部資金資源的支撐功能，服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)中長(zhǎng)期資本形成。

息差承壓是當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的共性問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，財(cái)務(wù)公司行業(yè)2024年凈息差和凈利差分別為1.25%和1.10%，同比收窄11BP和9BP，處于歷史最低位。

李清軍提到，當(dāng)前財(cái)務(wù)公司生息資產(chǎn)收益率處于下行通道，核心負(fù)債成本處于相對(duì)較高水平，共同對(duì)財(cái)務(wù)公司凈息差形成擠壓，也間接反映財(cái)務(wù)公司持續(xù)強(qiáng)化對(duì)企業(yè)集團(tuán)的金融支持，在資產(chǎn)和負(fù)債雙端均讓利于集團(tuán)成員單位。

在息差承壓的大背景下，財(cái)務(wù)公司也在聚焦功能定位，進(jìn)一步優(yōu)化資金管理。具體來(lái)看，即持續(xù)提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)能力與水平。2024年，財(cái)務(wù)公司行業(yè)結(jié)算筆數(shù)為3.96億筆，同比增長(zhǎng)4.06%，結(jié)算規(guī)模745.94萬(wàn)億元。

“巨大的結(jié)算規(guī)模和高水平的結(jié)算效率進(jìn)一步強(qiáng)化了企業(yè)集團(tuán)資金歸集和管理水平，夯實(shí)了資金運(yùn)營(yíng)的安全基礎(chǔ)，進(jìn)而減少資金占?jí)?、加速資金周轉(zhuǎn)、提升集團(tuán)整體資金使用效能。”李清軍稱。

不良資產(chǎn)規(guī)模、不良資產(chǎn)率持續(xù)“雙降”

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，2024年，財(cái)務(wù)公司行業(yè)不良資產(chǎn)規(guī)模和不良資產(chǎn)率持續(xù)“雙降”。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，財(cái)務(wù)公司行業(yè)不良資產(chǎn)規(guī)模189億元，較年初下降612億元，不良資產(chǎn)率0.19%，較2021年峰值下降0.88個(gè)百分點(diǎn)。

李清軍指出，財(cái)務(wù)公司存量風(fēng)險(xiǎn)處置取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司行業(yè)在深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線方面邁出關(guān)鍵步伐。

從風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力看，截至2024年末，財(cái)務(wù)公司行業(yè)資本充足率為20.51%，較同期商業(yè)銀行資本充足率高4.77個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率673.63%，較年初上升426個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)超監(jiān)管最低要求。

李清軍表示，2024年，各財(cái)務(wù)公司嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管要求，全年行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)均保持在良好水平，不僅有力維護(hù)了財(cái)務(wù)公司行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，也為企業(yè)集團(tuán)提供了安全可靠的金融支撐。

做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)差異服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

作為企業(yè)集團(tuán)的“內(nèi)部銀行”，財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行之間的功能定位平衡以及差異化競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題一直以來(lái)都是各界關(guān)心的問(wèn)題。

對(duì)此，中核財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理田雨晴表示，財(cái)務(wù)公司依托于企業(yè)集團(tuán)，是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系最為緊密的一類金融機(jī)構(gòu)，對(duì)集團(tuán)各企業(yè)各行業(yè)的發(fā)展情況更為了解。但由于財(cái)務(wù)公司的資金只能來(lái)源于集團(tuán)成員，從資金實(shí)力來(lái)看，仍需主要依靠外部商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。而在風(fēng)險(xiǎn)管理手段等各方面，財(cái)務(wù)公司與外部商業(yè)銀行則形成了互補(bǔ)關(guān)系。

田雨晴舉例指出，中核集團(tuán)不少重大項(xiàng)目涉及的資金需求量巨大，往往需要通過(guò)銀團(tuán)貸款形式予以項(xiàng)目資金支持。在這種情況下，財(cái)務(wù)公司本身對(duì)項(xiàng)目有一定背書作用，外部商業(yè)銀行也希望有財(cái)務(wù)公司加入。在此基礎(chǔ)上，公司也在開辟財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)，為集團(tuán)成員對(duì)接外部如權(quán)益類基金等金融資源、傳達(dá)解讀相關(guān)金融政策等，“通過(guò)這種方式來(lái)支持科技創(chuàng)新，目前來(lái)看還是起到了一些作用?！?/p>

立足差異化定位，財(cái)務(wù)公司也在進(jìn)一步做強(qiáng)自身產(chǎn)業(yè)金融的優(yōu)勢(shì)。湖北交投集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司副總經(jīng)理吳霞表示，公司目前已構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景+科技賦能+金融支持”的供應(yīng)鏈服務(wù)體系，面向全產(chǎn)業(yè)鏈提供普惠性質(zhì)的金融優(yōu)化方案。截至2024年末，“楚道云鏈”平臺(tái)累計(jì)入駐核心企業(yè)37家、上下游企業(yè)1684家，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)上鏈規(guī)模150億元、融資規(guī)模128億元，融資轉(zhuǎn)換率高達(dá)85%，服務(wù)降本增效超1億元。

在具體服務(wù)模式上，湖北交投財(cái)務(wù)公司也結(jié)合集團(tuán)主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開發(fā)針對(duì)性金融服務(wù)產(chǎn)品。吳霞表示，針對(duì)項(xiàng)目鏈條長(zhǎng)、企業(yè)多、回款慢的痛點(diǎn)，公司制定了應(yīng)收賬款電子憑證+反向保理融資服務(wù)方案，通過(guò)“楚道云鏈”平臺(tái)將電子憑證可拆分、可流轉(zhuǎn)、可融資的便捷支付屬性，運(yùn)用于供應(yīng)鏈支付結(jié)算場(chǎng)景中，推動(dòng)大基建行業(yè)核心企業(yè)積極確權(quán)，落實(shí)對(duì)各級(jí)中小微企業(yè)的及時(shí)支付，有效支持13個(gè)全省重大高速公路項(xiàng)目建設(shè)，累計(jì)融通資金約88億元。

校對(duì)：蘇煥文