證券時報
胡可
2025-04-07 21:32
上世紀90年代，徐仲薇曾以流行歌手的身份在大熒幕上嶄露頭角，隨后在銀行業(yè)從事至今。2021年1月，徐仲薇被任命為渣打銀行財富管理及零售銀行業(yè)務行政總裁，同時負責大中華及北亞區(qū)市場的業(yè)務發(fā)展。
回顧職業(yè)生涯，徐仲薇在亞洲地區(qū)擔任過多個領導職位，深耕全球、區(qū)域及市場各層面的業(yè)務發(fā)展，在零售銀行、財富管理以及富?？蛻舨呗灾贫ǚ矫鎿碛胸S富經(jīng)驗。自2018年起，她成為渣打集團管理層成員。
近期，徐仲薇在上海陸家嘴接受了券商中國記者的采訪，針對時下熱議的金融AI運用，以及財富管理行業(yè)客群新變化帶來了她的思考。據(jù)了解，渣打在去年設定了未來五年吸納2000億美元凈新增資金（NNM）的目標，“我們將重點投資于支持客戶國際銀行需求的能力，包括到2028年將客戶經(jīng)理團隊擴大50%。”徐仲薇表示。
券商中國記者：從你的觀察來看，當代年輕的創(chuàng)業(yè)者與老一輩企業(yè)家相比對財富管理需求的差異性是什么？
徐仲薇：我接觸過一些在中國香港上市的企業(yè)客戶，創(chuàng)業(yè)者都很年輕，剛開始創(chuàng)業(yè)時，他們沒時間關注投資。但當積累了一定的財富后，他們就開始考慮如何將這些錢進行長期投資，當然也會留一部分做短期投資。
我發(fā)現(xiàn)，年輕一代創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)相當有經(jīng)濟實力，他們更關注的是如何制定長期的財富規(guī)劃。特別是那些有孩子的年輕客戶，都在為下一代考慮，不僅僅追求短期的投資收益，更多是思考如何在充滿變數(shù)的世界里做好長期規(guī)劃。渣打銀行通過私人銀行業(yè)務，為他們提供長期的規(guī)劃服務，比如建立信托或購買傳承規(guī)劃產(chǎn)品。
在規(guī)劃做好后，他們又會考慮如何投資這筆錢。年輕一代的企業(yè)家們對ESG（環(huán)境、社會和治理）非常感興趣，無論是可持續(xù)存款還是可持續(xù)基金，都是我們銀行的優(yōu)勢領域。有些客戶對氣候相關投資感興趣，有些則對可再生能源有濃厚興趣。我們可以通過私人銀行為他們量身定制投資計劃，幫助他們實現(xiàn)目標。
另外一些客群比較喜歡自己去了解產(chǎn)品，數(shù)字化渠道就很重要。國外很多客戶對數(shù)字資產(chǎn)感興趣，國內(nèi)他們會對科技板塊有興趣。而且，七八成以上的年輕人對ESG（環(huán)境、社會和治理）都表現(xiàn)出濃厚的興趣，這很可能是家庭觀念的影響，使得他們對這一領域格外關注。
此外，他們對技術也非常癡迷，往往喜歡自己親手操作投資。這種現(xiàn)象不僅在中國年輕人中普遍存在，全世界的年輕人也大致如此。他們首先關注的是ESG，其次就是對科技股板塊情有獨鐘。
券商中國記者：目前，在人工智能發(fā)展如火如荼的時代里，渣打作為金融機構怎樣將AI、大數(shù)據(jù)等新技術應用于業(yè)務中？
徐仲薇：我們一直在利用數(shù)據(jù)分析和機器學習技術，特別是在零售銀行業(yè)務中。為了服務全球眾多客戶，我們必須通過數(shù)據(jù)分析來了解客戶，幫助他們，尤其是在信貸分析層面。在手機銀行方面，我們已經(jīng)大量使用機器學習來為客戶提供建議，雖然我們不推薦具體產(chǎn)品，但會分享市場動態(tài)和想法，鼓勵客戶聯(lián)系客戶經(jīng)理。例如，在定存到期提醒方面，我們都是通過手機銀行進行交流，這背后都是數(shù)據(jù)分析在支撐。
此外，我們已經(jīng)開始在市場營銷活動中使用生成式AI，與第三方合作制作視覺資料。生成式AI的投資還需要很長時間，首先是從數(shù)據(jù)開始，大語言模型需要數(shù)據(jù)來訓練，才能為客戶提供更進一步的建議。
在銀行的數(shù)據(jù)平臺和基礎設施方面，我們也進行了大量投資。我們不僅使用外部數(shù)據(jù)，還使用客戶數(shù)據(jù)來訓練模型，做出更適當?shù)姆治觥Ｍ瑫r，在客戶盡職調(diào)查方面，生成式AI可以幫助我們進行初步分析，結合自有數(shù)據(jù)，大大縮短了報告制作時間。但數(shù)據(jù)的準確性至關重要，因此仍需要人工審核。
生成式AI在知識提煉和呼叫中心方面也有廣泛應用。我們的聊天機器人已經(jīng)能夠更好地了解客戶，提供更好的客戶體驗。生成式AI可以同時使用結構化和非結構化數(shù)據(jù)來支持客戶，如果它能通過非結構化數(shù)據(jù)來回應客戶，我們將能節(jié)省更多人力，將這些人力投入到更高一級的服務中。
券商中國記者：如何確保在使用生成式AI等新技術服務客戶時，既提高效率又保持謹慎和負責任的態(tài)度？
徐仲薇：有人說“AI不會取代人，但擁有AI的人將取代沒有AI的人”。因此，我們每個人都需要學習如何使用AI。我們在中國香港市場和新加坡市場開設了數(shù)字銀行Mox和Trust，讓它們自然發(fā)展，用最新技術來服務客戶。我們也從這些數(shù)字銀行學到了很多東西，它們的客戶增長甚至超過了我們的傳統(tǒng)客戶。
整體來看，我們在AI領域的用戶案例主要包括信息提煉、客戶盡職調(diào)查和財富管理。在財富管理方面，我們有很多客戶經(jīng)理需要支持，因此我們給他們提供了很多培訓。如果使用AI助手來幫助他們，將會更有效率。比如，以前一個專員可能需要花一個小時來查找客戶資料并寫一封信來提供資產(chǎn)配置建議，但現(xiàn)在使用生成式AI可以很快找出資料并做出計劃書。
當然，具體的投資建議還是來自我們的首席投資策略師辦公室。我們希望通過生成式AI讓客戶經(jīng)理能夠觸達更多的人。每次我們將生成式AI用于客戶服務時，都需要經(jīng)過渣打負責任使用AI委員會的批準，以確保使用過程中不會有偏見。每一個模型在銀行都要經(jīng)過該委員會的審核批準。
我們要幫助客戶規(guī)避風險，所以在這方面的運用我們非常謹慎和小心，這也是銀行重要的責任，因而對此態(tài)度非常嚴肅。
校對：王蔚????????
