證券時報網(wǎng)
趙黎昀
2025-04-17 21:54
潘悅 制圖
近年來，金融監(jiān)管部門不斷加強監(jiān)管引導(dǎo)，促進銀行業(yè)穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給，持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。截至今年2月末，普惠型小微貸款持續(xù)攀升，其中信用貸款余額達(dá)近10萬億元。與此同時，惠及小微企業(yè)金融紓困政策至上而下持續(xù)落地。業(yè)內(nèi)專家表示，破除我國小微企業(yè)融資難、融資貴的難題，需要加強信息共享和信用體系建設(shè)，并強化政策落實和監(jiān)督。
以“信”換“貸”普惠小微貸攀升
國家金融監(jiān)管總局普惠金融司司長蔣平近日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項貸款增速高5.7個百分點。其中，信用貸款余額9.4萬億元，同比增速25.8%，信用貸占普惠型小微企業(yè)貸款的比重達(dá)到了27.6%，較上年同期上升了2.9個百分點。
同時，小微企業(yè)融資成本也在走低。據(jù)蔣平介紹，2025年前兩個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.03%，較2024年下降了0.33個百分點，2018年以來累計下降3.9個百分點。
據(jù)蔣平透露，去年10月以來，金融監(jiān)管總局和國家發(fā)展改革委牽頭建立了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”，組織各地開展企業(yè)走訪對接，獲得第一手的“活情況”。其中一個重要環(huán)節(jié)就是由各地政府部門依法共享企業(yè)的信用信息。在工作推進中，社會信用體系建設(shè)提供了非常好的基礎(chǔ)，許多地區(qū)都依托當(dāng)?shù)氐男庞眯畔⒐蚕砥脚_。
記者了解到，截至2025年2月末，銀行機構(gòu)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)累計發(fā)放貸款37.3萬億元，其中信用貸款9.4萬億元，有力服務(wù)民營中小微企業(yè)融資需求。
“民營中小微企業(yè)資產(chǎn)和財務(wù)實力偏弱，如果金融機構(gòu)無法掌握企業(yè)更多維度的信用信息，很難提供充分的融資支持。”國家發(fā)展改革委副主任李春臨表示，圍繞全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，不少地方在“信易貸”工作中探索形成了較好的經(jīng)驗做法。比如，重慶依托融資信用服務(wù)平臺大力歸集涉農(nóng)信用信息，推動云陽縣等試點區(qū)域農(nóng)戶以“信”換“貸”，授信覆蓋率從不足10%上升至30%。
對此，中國銀行研究院研究員杜陽表示，從宏觀經(jīng)濟角度看，民營和小微企業(yè)是我國經(jīng)濟增長、就業(yè)穩(wěn)定和科技創(chuàng)新的重要動力，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制通過暢通資金流動，增強市場活力，有助于推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。尤其是在全球經(jīng)濟不確定性上升的背景下，該機制能夠發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，為中國經(jīng)濟保持韌性提供有力支撐。
惠企紓困政策持續(xù)落地
小微企業(yè)在推動就業(yè)和經(jīng)濟增長中發(fā)揮著重要作用，而融資難、融資貴的問題長期制約其發(fā)展。
4月2日，國務(wù)院減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)部際聯(lián)席會議2025年工作會議在京召開。會議強調(diào)，要聚焦企業(yè)成本負(fù)擔(dān)重問題，加力擴圍實施大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新政策，組織實施新一輪十大重點行業(yè)穩(wěn)增長工作方案，強化制造業(yè)信用貸款和中長期貸款支持，有效降低企業(yè)物流成本，不斷提高政務(wù)服務(wù)水平，進一步規(guī)范市場競爭秩序，多措并舉減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
惠小微企業(yè)紓困政策，貴在落地。早在去年10月，國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合國家發(fā)展改革委牽頭建立四級支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，組織開展“千企萬戶大走訪”活動，深入摸排小微企業(yè)經(jīng)營狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業(yè)跟銀行精準(zhǔn)對接，從供需兩端發(fā)力打通小微企業(yè)融資的中梗阻，實現(xiàn)銀行信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。
地方層面，在北京，地方金融監(jiān)管部門積極運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決金融支持實體經(jīng)濟過程中的信息不對稱、資源錯配、動力不足等問題，有效突破傳統(tǒng)渠道與模式限制，以科技賦能推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制走深走實。
在山東，靶向施策長效機制建立。推動全省建立小微企業(yè)融資難題“聯(lián)合會診”制度，對暫不滿足授信條件的小微企業(yè)，集中部門、集中人員、集中時間開展會商輔導(dǎo)，一企一策研提解決方案，實行銷號管理，形成清單式、閉環(huán)化的長效機制，目前已開展“聯(lián)合會診”433次，推動解決2659家小微企業(yè)融資難題。
合力破解融資隱形壁壘
小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制推進會強調(diào)，要進一步提高站位、強化擔(dān)當(dāng)，堅決消除阻礙民營和小微企業(yè)融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)展，真正成為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的新動能、新引擎。會議要求，要加大企業(yè)走訪力度，跟進協(xié)調(diào)解決實際困難。
“隱形壁壘一般包括銀行對小微企業(yè)的風(fēng)險評估難度大、擔(dān)保體系不健全、政策落實不到位等?！惫ば挪啃畔⑼ㄐ沤?jīng)濟專家委員會委員盤和林表示，破除小微企業(yè)融資梗阻首先需要加強信息共享和信用體系建設(shè)。同時，要拓寬融資渠道，為小微企業(yè)提供更多融資選擇。此外，還需要完善擔(dān)保體系，降低融資成本，并加強政策落實和監(jiān)督，確保各項優(yōu)惠政策真正惠及小微企業(yè)。
在杜陽看來，我國小微企業(yè)融資難、融資貴的核心癥結(jié)主要包括信息不對稱、信用體系不完善、擔(dān)保抵押能力不足以及金融機構(gòu)風(fēng)險控制要求較高等。要破除這些障礙，首先需完善信用體系，推動數(shù)據(jù)共享，降低銀行授信成本；其次，金融機構(gòu)可創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈金融、訂單融資等，增加小微企業(yè)可擔(dān)保資產(chǎn)的形式；同時，政府需加大財政支持力度，設(shè)立專項政策性擔(dān)保基金，以分擔(dān)銀行風(fēng)險。此外，地方政府在推進該機制落地時，要確保政策透明，同時加強政銀企合作，提高服務(wù)效率，真正讓資金精準(zhǔn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟。
