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近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道保險課題組在由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)·21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“第十九屆21世紀(jì)金融年會”上發(fā)布《中國保險業(yè)競爭力研究報(bào)告2024》（以下簡稱《報(bào)告》）。

《報(bào)告》顯示，在壽險領(lǐng)域，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）、中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）、中國太平洋人壽保險股份有限公司（以下簡稱“太保壽險”）位居中國壽險公司競爭力排行榜前三，老牌壽險公司泰康人壽保險有限責(zé)任公司（以下簡稱“泰康人壽”）、新華人壽保險股份有限公司（以下簡稱“新華保險”）也排在前列，分別為第四、第五名，中郵人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）作為銀行系險企的代表，躋身前十。

此外，中國壽險公司競爭力排行榜前十名中也有兩家中外合資壽險公司，分別是排名第六的中英人壽保險有限公司（以下簡稱“中英人壽”）和長生人壽保險有限公司（以下簡稱“長生人壽”）。

對于壽險公司整體發(fā)展情況，《報(bào)告》指出，盡管部分壽險公司在2024年上半年表現(xiàn)出強(qiáng)勁增長，但也有公司面臨償付能力壓力，行業(yè)整體呈現(xiàn)出分化發(fā)展的趨勢。

中國人壽、平安人壽、太保壽險位居前三

具體來看，在中國壽險公司競爭力排行榜中，中國人壽、平安人壽和太保壽險位列前三，其他十強(qiáng)為泰康人壽、新華保險、中英人壽、太平人壽保險有限公司（以下簡稱“太平人壽”）、中國人民人壽保險股份有限公司（以下簡稱“人保壽險”）、中郵人壽、長生人壽，在榜單中分別排4~10名。

在上述十家競爭力排名靠前的壽險公司中，中國人壽、平安人壽2024年上半年保險業(yè)務(wù)收入遠(yuǎn)超行業(yè)其他公司，其中中國人壽保險業(yè)務(wù)收入為4895.66億元，平安人壽保險業(yè)務(wù)收入為3007.84億元，遠(yuǎn)超第三名太保壽險的1531.59億元。

上述十家壽險公司2024年上半年保險業(yè)務(wù)收入集中在500~2000億元之間，排名第三的太保壽險保險業(yè)務(wù)收入為1531.59億元、排名第四的泰康人壽保險業(yè)務(wù)收入為1390.92億元、排名第五的新華保險保險業(yè)務(wù)收入為988.32億元、排名第七的太平人壽保險業(yè)務(wù)收入為1091.61億元、排名第八的人保壽險保險業(yè)務(wù)收入為790.56億元、排名第九的中郵人壽保險業(yè)務(wù)收入為1053.54億元。

此外，競爭力排名前十的壽險公司中，仍有4家壽險公司2024年上半年保險業(yè)務(wù)收入未突破千億規(guī)模，其中長生人壽2024年上半年保險業(yè)務(wù)收入在上述10家公司中排名最低，僅為18.25億元。

《報(bào)告》指出，頭部公司在2024年繼續(xù)保持強(qiáng)勁增長勢頭，這些公司在個代渠道和銀保渠道的布局更加均衡，特別是在分紅險銷售方面表現(xiàn)突出；中小規(guī)模的公司整體保費(fèi)增速也較高。2023年末保費(fèi)規(guī)模不足百億的37家壽險公司在2024年上半年保費(fèi)增速為16%，雖較去年同期下降13個百分點(diǎn)，但仍超行業(yè)平均水平；小型公司在市場競爭中面臨較大壓力，但通過差異化產(chǎn)品和精準(zhǔn)營銷策略，部分公司仍然實(shí)現(xiàn)了較快增長。

銀行系險企中郵人壽躋身前十

記者注意到，中郵人壽作為十家銀行系險企中唯一一家公司，闖入中國壽險公司競爭力排行榜前十名。

十家銀行系險企在中國壽險公司競爭力排行榜中排名如下，中郵人壽排名第九、中荷人壽保險有限公司排第十三名、招商信諾人壽保險有限公司排第十六名、工銀安盛人壽保險有限公司排第十九名、光大永明人壽保險有限公司排第二十三名、中銀三星人壽保險有限公司排第二十六名、農(nóng)銀人壽保險股份有限公司排第二十八名、交銀人壽保險有限公司排第三十二名、建信人壽保險股份有限公司排第四十三名、中信保誠人壽保險有限公司排第五十五名。

中郵人壽不僅是十家銀行系險企中2024年上半年保險業(yè)務(wù)收入最高的，同時也是凈利潤最高的。

中郵人壽上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤56.9億元，而在2023年，中郵人壽四個季度連續(xù)虧損，單季度凈利潤虧損分別為25.04億元、3.77億元、74.94億元、32.75億元，全年合計(jì)凈利潤虧損為114.68億元。

對于2023年的虧損，中郵人壽曾表示，虧損主要是受準(zhǔn)備金折現(xiàn)率下行增提準(zhǔn)備金以及投資收益不及預(yù)期等因素影響。準(zhǔn)備金折現(xiàn)率下行直接減少中郵人壽112.1億元利潤；同時，受資本市場不及預(yù)期等多種因素影響，公司在持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置過程中，投資收益出現(xiàn)了較大的凈值波動，階段性低于預(yù)期目標(biāo)，需要進(jìn)一步平衡短期波動和長期布局。

而對于上半年的盈利，中郵人壽財(cái)務(wù)部總經(jīng)理陳志峰表示，上半年利潤提升主要有三個方面因素的影響，一是，負(fù)債端產(chǎn)品多元化策略使得價值提升和成本壓降效果非常明顯，公司新單成本率已經(jīng)整體壓降了63個BP。二是，公司在資產(chǎn)端對投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，整體投資收益符合預(yù)期，并貢獻(xiàn)了近四成的利潤。三是，新會計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施后，保險合同邊際服務(wù)攤銷的調(diào)整會對一些保單價值進(jìn)行釋放，為公司提供了穩(wěn)定的價值來源。

2023年9月30日，中郵人壽完成“新金融工具會計(jì)準(zhǔn)則”切換，成為行業(yè)首個分步實(shí)施新會計(jì)準(zhǔn)則的非上市險企。會計(jì)準(zhǔn)則調(diào)整之后，金融資產(chǎn)“三分類”導(dǎo)致保險公司將金融資產(chǎn)計(jì)入“以公允價值計(jì)量且其變動計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)”的比例增大，投資資產(chǎn)公允價值變動對利潤表的影響被放大。

《報(bào)告》也指出，得益于新會計(jì)準(zhǔn)則的執(zhí)行和投資收益的增加，部分保險公司的凈利潤成倍增長。因此，凈利潤表現(xiàn)存在不能反映保險公司實(shí)際經(jīng)營水平的可能性。

中外合資公司投資收益率優(yōu)異

《報(bào)告》顯示，在中國壽險公司競爭力排行榜中有中英人壽、長生人壽兩家中外合資險企。

與其他競爭力排名前十的壽險公司相比，中英人壽、長生人壽在2024年上半年的保險業(yè)務(wù)收入和凈利潤并不靠前，但投資收益率卻要超過中國壽險公司競爭力排行榜十強(qiáng)的其他幾家公司。

《報(bào)告》顯示，2024年上半年，中英人壽投資收益率為5.1%、長生人壽投資收益率為3.99%，其他八家壽險公司僅中郵人壽投資收益率超過2%，為2.15%，其他七家壽險公司投資收益率均未超過2%。