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“我們預(yù)計(jì)，與理財(cái)公司合作的聯(lián)創(chuàng)理財(cái)產(chǎn)品最快將于11月底面世，這在業(yè)內(nèi)是一項(xiàng)創(chuàng)新舉措?！北狈降貐^(qū)某城商行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人向記者透露。

自多家未設(shè)立理財(cái)公司的銀行（以下簡稱“非持牌銀行”）收到壓降自營理財(cái)規(guī)模的監(jiān)管要求以來，其中一些銀行在尋求與理財(cái)公司的合作。據(jù)了解，它們的合作主要有兩種模式：一是非持牌銀行僅作為理財(cái)公司的產(chǎn)品代銷平臺(tái)；二是非持牌銀行將自己的客戶和資產(chǎn)推薦給理財(cái)公司，理財(cái)公司根據(jù)銀行需求，開發(fā)定制化產(chǎn)品。記者最新獲悉，后一種合作模式即將進(jìn)入新階段，由理財(cái)公司與非持牌銀行共同開發(fā)的產(chǎn)品最快將在11月底上架。

兩種合作模式

據(jù)了解，聯(lián)創(chuàng)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作機(jī)制是，非持牌銀行向理財(cái)公司推介資產(chǎn)，雙方共同篩選并確定資產(chǎn)白名單，比如對(duì)非標(biāo)資產(chǎn)實(shí)施共同準(zhǔn)入，由理財(cái)公司納入這些資產(chǎn)并發(fā)行產(chǎn)品，隨后由非持牌銀行進(jìn)行全額代銷。

“我行自營理財(cái)產(chǎn)品很受客戶歡迎。若客戶未能購得自營理財(cái)產(chǎn)品，我們才會(huì)引導(dǎo)他們考慮我行代銷的其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。如果我們僅作為理財(cái)公司的產(chǎn)品代銷渠道，一旦理財(cái)公司不重視渠道端，或者有一兩期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，可能會(huì)削弱客戶對(duì)我們的信任，從而造成客戶流失。”上述城商行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人表示。

“通過共同開發(fā)產(chǎn)品，我們既能維護(hù)品牌，又能留住客戶。我們將在聯(lián)創(chuàng)產(chǎn)品中引入我們熟悉的本省非標(biāo)資產(chǎn)，可在確保資產(chǎn)安全性的前提下提供更高的收益率。這類產(chǎn)品相較僅投資標(biāo)準(zhǔn)債券的理財(cái)產(chǎn)品將更具競爭力，也更符合我行客戶需求。”上述城商行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人說。

據(jù)悉，該城商行仍在積極申請(qǐng)理財(cái)公司牌照，若最終未能獲得牌照，該行將迅速轉(zhuǎn)型為買方投顧以及資產(chǎn)采集方。

記者了解到，非持牌銀行和理財(cái)公司共同開發(fā)產(chǎn)品，是當(dāng)前一種常見的合作模式?！敖?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的客戶情況不一樣，大銀行、小銀行的客戶情況也不一樣，銀行自身訴求同樣有差異。比較好的合作模式是，我們以專業(yè)的資產(chǎn)管理人身份參與合作，非持牌銀行則發(fā)揮自己在獲取資產(chǎn)及客戶資源方面的優(yōu)勢(shì)?！北狈降貐^(qū)某股份行理財(cái)公司人士告訴記者。

對(duì)于另一種合作模式——非持牌銀行僅作為理財(cái)公司的產(chǎn)品代銷渠道，多家城商行和農(nóng)商行人士向記者表示，他們的產(chǎn)品在當(dāng)?shù)鼐哂泻軓?qiáng)的品牌效應(yīng)，這種效應(yīng)是長期積累的結(jié)果，銀行不愿意舍棄。對(duì)于在當(dāng)?shù)赜忻黠@品牌效應(yīng)的非持牌銀行來說，他們并不愿意僅作為產(chǎn)品代銷渠道。

牌照競爭格局生變

記者從業(yè)內(nèi)獲悉，理財(cái)公司牌照的競爭格局出現(xiàn)新動(dòng)向，部分銀行認(rèn)為牌照獲批無望而選擇放棄，但滬農(nóng)商行、成都銀行、成都農(nóng)商行、吉林銀行、長沙銀行、中原銀行等幾家獲批可能性較大的銀行仍在積極籌備中。

這些銀行之所以備受關(guān)注，原因在于它們?cè)谖丛O(shè)立理財(cái)公司的銀行中，理財(cái)規(guī)模居前列。中國證券報(bào)記者根據(jù)中國理財(cái)網(wǎng)與各銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至今年6月末，有存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的城商行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共211家，其中規(guī)模超500億元的約有20家銀行，滬農(nóng)商行以1805億元居第一位，成都農(nóng)商行、成都銀行理財(cái)規(guī)模均超700億元，中原銀行、吉林銀行等銀行接近700億元。

此外，在所處的省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)具有較強(qiáng)的品牌影響力；所在區(qū)域尚無理財(cái)公司，需要設(shè)立一家理財(cái)公司以滿足當(dāng)?shù)鼐用竦睦碡?cái)需求，如東北地區(qū)、中原地區(qū)尚無理財(cái)公司；所在地區(qū)的政府積極支持；整體經(jīng)營質(zhì)效良好等，也是上述銀行在理財(cái)公司牌照爭奪戰(zhàn)中備受關(guān)注的重要原因。

事實(shí)上，監(jiān)管部門提出壓降銀行自營理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模要求，旨在讓不具備開展此類業(yè)務(wù)能力的銀行有序退出。“運(yùn)營一家理財(cái)公司成本較高，我們每年在系統(tǒng)研發(fā)上的投入高達(dá)數(shù)千萬元，成本高昂。同時(shí)，一些銀行在投資管理和風(fēng)控方面也未達(dá)到要求。可能是出于這些原因，監(jiān)管部門要求部分銀行有序退出自營理財(cái)業(yè)務(wù)。”上述城商行理財(cái)公司副總裁說。

“頭部城商行的理財(cái)業(yè)務(wù)能力相對(duì)較強(qiáng)，這類城商行也率先收到了自營理財(cái)規(guī)模壓降要求，并按要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送壓降計(jì)劃。提交自營理財(cái)規(guī)模壓降計(jì)劃有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解情況，未來也可能據(jù)此再批準(zhǔn)幾張理財(cái)公司牌照。但其他銀行尤其是大部分農(nóng)商行，可能并不具備開展自營理財(cái)業(yè)務(wù)的條件。對(duì)于這類銀行，一個(gè)較好的途徑就是在區(qū)域內(nèi)進(jìn)行整合，像杭州聯(lián)合銀行那樣，待規(guī)模擴(kuò)大、投資管理能力增強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力提升后，再申請(qǐng)理財(cái)公司牌照?！蹦戏降貐^(qū)某城商行副行長表示。

此外，記者了解到，在某些地區(qū)，單家銀行的理財(cái)規(guī)模在全國范圍內(nèi)并不突出，這些地區(qū)更傾向于由當(dāng)?shù)乩碡?cái)規(guī)模最大的銀行牽頭，聯(lián)合其他銀行共同申請(qǐng)理財(cái)公司牌照。