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劉燦邦
2024-11-24 15:53
作為風險分散的重要手段，巨災保險在國家災害治理體系中發(fā)揮著重要的作用。未來巨災保險如何發(fā)展？監(jiān)管部門和業(yè)界有最新發(fā)聲！
今年9月發(fā)布的保險業(yè)新版“國十條”，將巨災保險放于服務保障民生的首位，圍繞建立巨災保險保障機制、拓展保障范圍、巨災模型、風險分散機制、應急服務機制等作出了具體的工作部署，對發(fā)揮巨災保險的功能提出了更高的要求。
日前，在中國人保舉辦的巨災保險論壇上，來自監(jiān)管部門、保險機構(gòu)的多位人士及專家學者就推動健全巨災保險保障體系發(fā)言。
卜凡偉：堅持政府推動與市場運作，推動健全巨災保險保障體系
國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司（再保險監(jiān)管司）副司長（正局長級）卜凡偉表示，近年來，巨災保險保障機制探索取得積極進展、保障水平不斷提升，在應對防災減災救災方面發(fā)揮了重要作用。
他表示，綜合來看，我國保險業(yè)在應對大災中的作用逐步提升，但與全球平均水平相比來看，還有巨大的提升空間。下一步，金融監(jiān)管總局將堅持政府推動與市場運作相結(jié)合，加快推動健全國家巨災保險保障體系，豐富巨災保險保障形式，更好地服務防災減災救災，更好發(fā)揮保險業(yè)功能作用。
一是全面加強巨災保險前沿研究。發(fā)揮巨災保險共同體優(yōu)勢，總結(jié)國際巨災保險經(jīng)驗，根據(jù)中國的災害風險特點，開展中國特色的巨災保險理論研究。
二是穩(wěn)步推進地方試點。在今年年初擴大住宅巨災保險保障范圍的基礎上，進一步推動擴大投保面和覆蓋面，同時支持有意愿的地方政府通過巨災保險共同體開展巨災保險試點。
三是夯實行業(yè)發(fā)展基礎。逐步形成“保險+科技”新模式，利用無人機、衛(wèi)星等開展巨災保險查勘定損，強化風險減量服務，開發(fā)升級符合我國國情的巨災保險模型，支持境內(nèi)保險公司在香港地區(qū)發(fā)行巨災債券，持續(xù)提升行業(yè)的風險管理和定價能力。
四是開展防災救災宣傳。鼓勵保險公司聯(lián)合各級政府開展防災救災宣傳，提升社會公眾防災減災意識，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。
于華：進一步完善機制、豐富產(chǎn)品、加強服務、科技賦能
中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長于華表示，發(fā)展巨災保險已上升為國家戰(zhàn)略，中國保險行業(yè)協(xié)會將持續(xù)加強與政府監(jiān)管部門、企業(yè)和社會各界的溝通合作，在巨災保險領域進一步做好幾方面工作，推動我國巨災保險高質(zhì)量發(fā)展。
一是進一步完善機制。積極探索巨災保險的立法，夯實巨災保險法律基礎和政策保障，探索建立包括保險、再保險、巨災基金、巨災債券等在內(nèi)的多層次的巨災風險分散機制。
二是進一步豐富產(chǎn)品。擴大政策性巨災保險保障范圍，加強商業(yè)性巨災保險產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷優(yōu)化巨災保險產(chǎn)品供給。
三是進一步加強服務。完善和創(chuàng)新事前防災、事中減災、事后救災的服務體系，加強與氣象、地震等部門的協(xié)同合作，推動建立信息共享機制，不斷增強巨災風險減量服務能力。
四是進一步深化科技賦能。強化大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、無人機等科技手段的應用，將科技成果有效地融入巨災保險業(yè)務的全流程，不斷提升巨災風險管理的數(shù)字化和精細化水平。
五是進一步加強宣傳。開展多種形式的宣傳，積極引導社會公眾進一步關(guān)注和了解巨災保險，切實提高全社會巨災保險意識和認知水平。
孫祁祥：建立以“五合”為基礎的巨災保險制度
“有效應對巨災風險的關(guān)鍵是建立有效的風險分散機制?！北本┐髮W經(jīng)濟學院教授、原院長孫祁祥在主旨演講時建議，基于國內(nèi)外的保險實踐，建立以“五合”為基礎的巨災保險制度和風險分散機制，即“政市合璧、原再合力、內(nèi)外合契、供需合意、保資合一”。
其中，政市合璧，即由政府提供稅收優(yōu)惠、財政補貼等政策支持和制度保障，由商業(yè)保險公司通過商業(yè)化運作提供補充保險服務，共同應對巨災風險。原再合力即原保險公司和再保險公司合作應對巨災。內(nèi)外合契，即考慮到巨災沒有地域邊界，國際市場不同區(qū)域合作更能夠有效應對巨災風險。保資合一，即借力資本市場彌補傳統(tǒng)保險和再保險市場承保能力不足。
丁向群：“十四五”以來人保大災理賠共賠付516億元
“在全球氣候異常、極端災害頻發(fā)的背景下，巨災保險作為應對重大自然災害的現(xiàn)代金融工具，正逐漸成為推進國家應急管理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要抓手和有力保障?！敝袊吮｜h委書記丁向群表示，中國人保近些年從政治高度、全局高度謀劃巨災保險事業(yè)，持續(xù)完善巨災保險頂層設計，提升巨災保險保障水平，加快巨災風險管理升級，巨災保險創(chuàng)新成果實現(xiàn)了從點到面的實質(zhì)性跨越。
其中，在參與健全國家巨災保險保障體系方面，中國人保作為首席承保人和執(zhí)行機構(gòu)的中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體，截至三季度末累計為全國6365萬戶居民提供22萬億元巨災風險保障。
在推動地方性巨災保險業(yè)務提質(zhì)擴面方面，截至目前，中國人保地方性巨災保險已覆蓋18個省、112個地市，保障人群達到4.1億人，覆蓋全國近30%的人口。
在全流程巨災風險管理創(chuàng)新探索方面，從單一補償?shù)綐?gòu)建涵蓋保前、保中、臨災、災中、災后的“五位一體”風險減量服務閉環(huán)。
在提升理賠服務質(zhì)效方面，面對重大自然災害，堅持應賠盡賠、能賠快賠、合理預賠。“十四五”以來，中國人保在大災理賠共賠付516億元，有效發(fā)揮保險業(yè)國家隊和主力軍作用。
丁向群表示，作為中管金融企業(yè)，中國人保將持續(xù)主動融入國家應急管理體系建設，深化保險供給側(cè)改革，發(fā)揮保險公司專業(yè)隊伍優(yōu)勢，加強產(chǎn)品服務創(chuàng)新、技術(shù)研究和跨行業(yè)合作，推動巨災保險在保障社會穩(wěn)定、維護國家安全中發(fā)揮更大作用。
朱曉云：積極探索在國內(nèi)發(fā)行巨災債券
中國再保黨委委員、副總裁朱曉云表示，中國再保將主動擔當作為，攜手各方積極融入國家災害綜合治理大局，全方位服務支持國家巨災保險保障體系建設。
一是著力提升巨災保險保障水平。在監(jiān)管部門指導下，中國再保將發(fā)揮好再保險的獨特作用，助力巨災保險頂層設計；發(fā)揮再保險國際化優(yōu)勢，通過國際分保擴大保險功能作用發(fā)揮，提升巨災保險保障水平。
二是著力擴大巨災保險產(chǎn)品服務創(chuàng)新供給。中國再保將發(fā)揮再保險技術(shù)優(yōu)勢，針對不同地區(qū)的風險特點和巨災試點需求，與直保公司協(xié)同，提供差異化、特色化、定制化的綜合風險保障方案；推動商業(yè)性巨災保險產(chǎn)品與服務創(chuàng)新；積極研發(fā)氣候保險新產(chǎn)品，做好行業(yè)巨災保險產(chǎn)品創(chuàng)新的助推器。
三是著力拓展巨災風險分散新渠道。中國再保將在前期成功發(fā)行巨災債券的實踐經(jīng)驗基礎上，在監(jiān)管的指導和支持下，發(fā)揮方案設計、市場渠道、技術(shù)創(chuàng)新等優(yōu)勢，積極探索在國內(nèi)發(fā)行巨災債券，推動保險市場與資本市場有效聯(lián)通，拓展巨災風險分散新途徑。
四是著力提升巨災風險減量服務質(zhì)效。中國再保將依托再保險的平臺特點和技術(shù)專長，積極打造“再保+科技+服務”災害風險治理新模式，搭建巨災風險管理平臺，提供災前災中災后全流程風險減量服務，不斷提升巨災風險精細化管理水平和服務質(zhì)效。
校對：王蔚
